la vivienda

La vivienda. Vamos a hablar del disparatado precio de los pisos, de la condena que suponen las megahipotecas a 50 años y de algunos de los tópicos más recurridos y populares del refranero español en temas de vivienda, como aquel que dice que la vivienda "nunca baja".

Comenzamos este primer capítulo dedicándolo al alquiler y al popular dicho español que asegura que "Alquilar es tirar el dinero". Cuantas veces no habremos escuchado esta frase en boca de nuestras abuelas, tías, amigos y conocidos, especialmente en los últimos cinco o seis años...

Existen infinitas formas de tirar el dinero. Algunas de ellas pueden ser meterse en una hipoteca a 50 años de los cuales más de 20 son solo de pago de intereses. O coger una hipoteca creciente en la que después de 5 años de pagar letras descomunales sólo has amortizado 4000 lerdos.

En general una hipoteca a estos plazos es mucho peor financieramente que un alquiler. Los expertos aseguran que lo ideal son las hipotecas a 15-17 años. Como máximo a 20 años, si no quieres acabar desangrado por los intereses. En Europa, algunos países europeos limitan sus hipotecas a 20 años (Suiza) o a 30 (Francia).

Pero vamos a hablar de las hipotecas a 40 o 50 años, que tan de moda están últimamente en nuestra querida España del taco de hamón y de esa filosofía del "hay que meterse como sea" llevada a sus extremos y que tantos éxitos nos está proporcionando.

Una hipoteca a 50 años:

1. Te esclaviza de por vida si no te toca la lotería.

2. La amortización de la propiedad es inexistente hasta los 30 años más o menos, período durante el cual casi sólo pagas intereses.

3. Es, de hecho, un alquiler. Con la diferencia de que un contrato de alquiler lo puedes resolver en cualquier momento.

Mucha gente no se da cuenta que cuando compra un piso también está "alquilando" el dinero y esos intereses también van a la basura. Veinte millones de intereses al banco aparte de lo que le cuesta la vivienda ¿eso no es tirar el dinero, verdad?

"Tiras 2 millones al año con el alquiler" ¿Conviene alquilar?

Al fin y al cabo es un servicio que estás recibiendo. Como todos los servicios en la vida, lo pagas. Lo puedes ver de otra forma. Todos los años te ahorras un dinero, que puedes invertir y que a la larga te da un cierto margen de maniobra. Generalmente, cuando alguien está pagando la letra de la hipoteca suele ahorrar bien poco, pues considera que la inversión en el ladrillo es su ahorro, que le puede salvar en el futuro ante posibles situaciones de necesidad. Además con el alquiler tienes más flexibilidad laboral y puedes vivir SIEMPRE cerca del trabajo (calidad de vida).

También están los gastos que la gente no contabiliza. Reparaciones, impuesto sobre bienes inmuebles (IBI), gastos de comunidad, derramas, seguro de vivienda, reformas (cada 5-8 años toca reforma en el edificio, ya sea fachada, escaleras, calefaccion central, ascensor). Todo esto lo paga el casero cuando estás de alquiler.

Adquirir una vivienda supone cumplir una pena de entre 20 y 50 años, que es el tiempo que tendrás que estar pagando el crédito.

Y luego está la falacia de las hipotecas a 100 años "como en Japon". En Japón las hipotecas se conceden como máximo a 35 años (esto se puede comprobar fácilmente con google).

En Francia lo habitual es a 15 años (aunque hace poco que la media ha subido a 17 años y a interés fijo). Y por si los franceses se llegasen a contagiar de la locura compradora españolita, allí están sus bancos para decirles que no les darán un préstamos que implique un pago mensual que supere el 30% de su nómina, nómina que por supuesto ha de ser de un trabajo fijo.
Además, aunque estiremos el plazo de la cuota a 100 años, SIEMPRE tendremos que pagar al banco como MÍNIMO los intereses sobre la deuda.

Esta cuota mínima que nos cobraría el banco no se puede reducir y lo mas importante NO CANCELA DEUDA, es un pago que le hacemos al banco por habernos prestado el dinero para la compra de la vivienda.

Mejor alquilar - Demostración científica.
 
Demostración científica:
(Datos calculados con el simulador de hipotecas de la página de la comunidad de Madrid)

Compra:
400.000 Euros de Hipoteca
a 40 años
interés: 4%

Alquiler:
900 Euros al mes.

10 años:
Intereses: 150.778,21 €
Alquiler: 108.000,00 €
20 años:
Intereses: 277.097,35 €
Alquiler: 216.000,00 €
30 años:
Intereses: 366.952,11 €
Alquiler: 324.000,00 €
40 años:
Intereses: 402.444,58 €
Alquiler: 432.000,00 €

¿Qué es mejor tirar el dinero en un alquiler, vivir más tranquilo, tener movilidad laboral, y dinerito fresco para invertir, o estar hipotecado, pagar más al mes, atado a una casa, y pagar gastos de comunidad, etc?
¿Para qué "alquilar el dinero" y vivir siempre en el mismo sitio cuando se puede "alquilar la vivienda" que necesitas allá donde la necesitas" y mientras tanto, ahorras?
Continuará...

2 comentarios

[Imendi - 04 de febrero de 2008 - 15:05]

La verdad es que en eso que explicas tienes mucha razón... pero yo antepongo dos cosas, la primera que mi casa es mía y no tengo que irme cada cinco años. La segunda que me fuerzo a invertir en la vivienda, me conformo con que me sirva para mis últimos días en una residencia, ya que no veo que nada vaya a cuidar de mi... me comeré lo que estoy inviertiendo en mi piso. Es mi forma de verlo, quizá equivocada, pero espero que no... sólo lo sabré cuando sea viejito..

[veronica - 24 de noviembre de 2007 - 21:33]

es genial este artículo y además es un problema social importante que nos implica a todos, es algo que nos viene muy de cerca, por ello hemos de conocerlo y tener una mirada crítica hacia problemas sociales como este, vena continua con tu blog asi que va muy bien.